Renda fixa em dólar

DUO Digital
3 min readJan 31, 2023

Estar exposto em dólar se tornou uma obrigação e não recomendação como diziam os especialistas no passado. Sabe-se que investir no exterior tem se tornado uma prática usual devido à facilidade e proteção regulatória do mercado americano.

A exposição à moeda forte traz também um excelente componente de descorrelação para a carteira de cada investidor, buscando equilíbrio ao risco, pois, historicamente, o dólar se valorizou, enquanto o mercado acionário brasileiro está em queda.

Apesar de se falar em recessão como forma especulativa, o PIB americano surpreende e subiu 2,9% no 4 trimestre.

O principal caminho para ter um patrimônio exposto em dólar é abrir uma conta em uma corretora que oferta produtos ao não-residente. Porém, a conta aberta por si só não fecha totalmente o ciclo, ter um gestor experiente para entender os objetivos do investidor, torna sua carteira protegida e com a liquidez adequada.

Antes de falar de tipos de investimento, temos que lembrar 3 pilares importantes:

INSTITUIÇÃO FINANCEIRA: Hoje está na moda algumas startups ofertarem esse tipo de investimento no Brasil, mas recomenda-se buscar alguma marca de peso e história, como por exemplo a Charles Schwab, com 33 milhões de clientes e quase 9 Trilhões de USD sob custódia, Fuja dos aventureiros e procure pelo melhor.

GESTÃO: A conta aberta + login e senha do aplicativo não determina sua tragetória trajetória de sucesso, . Ter um gestor experiente e leal, vai determinar seu futuro nos investimentos americanos.

SUPORTE: Sabemos que tudo é novo e diferente quando estamos em uma jurisdição fora, e ser atendido por um roboô ou por alguém que não fale nossa lingua língua torna-se o processo extremamente difícil, portanto, aproveite os gestores que ofertem um suporte constante, desta forma você terá certeza de onde está andando.

O maior propósito de tirar dinheiro do Brasil com uma altíssima taxa de juros e aportar recursos no mercado americano se resume em uma única palavra: RISCO

Quanto maior o risco, maior o retorno, e nos EUA não é diferente, pois temos os EUA tem baixo risco em comparativo aos emergentes e, automaticamente, o retorno é menor, portanto, jamais podemos fazer qualquer comparativo quanto a isso, pois estamos falando de universos diferentes.

Temos produtos extremamente interessantes no mercado americano e podemos citar os principais que tem atraído atenção de investidores brasileiros.

BONDS: títulos públicos e privados americanos de longo prazo variado, com juros relativamente altos em moeda forte e com baixo risco, uma vez que os e se for o caso de papéis do governo americano, são considerados os mais seguros do mundo.

Seu gestor irá definir o melhor a seguir de acordo com seu perfil, portanto, mais uma vez a importância desse profissional.

ETFs: Os fundos de índices negociados em bolsa podem ser uma boa opção para quem busca diversificação de um jeito mais simples, ou seja, uma cesta de ações selecionadas de um determinado setor. A principal diferença entre ETF e fundo de ações está na gestão e escolha de ativos.

Enquanto a gestão do ETF é passiva, ou seja, sua composição reflete algum índice já existente, replicando os ativos e suas proporções, a gestão do fundo de ações é ativa e neste caso, a gestora escolhe os papéis que compõem sua carteira com base em análises próprias e outros fatores.

Fechamos nosso resumo sobre renda fixa falando sobre tributação no exterior.

O primeiro imposto a se pagar é o IOF, 0,38% sobre a natureza cambial de investimento, ou seja, um cliente brasileiro enviando recursos para sua conta investimento no exterior. A remessa cambial se tornou simples devido a modernas plataformas oferecidas no mercado.

Quando o investidor auferir ganho capital (lucro), deve-se pagar uma tributação para a Receita Federal brasileira, 15% (até R$ 5 milhões) e 22,5% (acima de R$ 30 milhões).

Vale lembrar, ao vender até US$ R$ 35 mil em ativos no exterior no mês, o investidor é isento do recolhimento.

Não há retenção na fonte nos Estados Unidos caso o cliente receba cupons referentes aos Bonds, mas o cliente deve prestar contas à Receita Federal do Brasil e arcar com uma alíquota, como explicado acima, quando couber.

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